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查看完整报告一、人身保险合同的性质-法律与保险
法律分析
依据我国法律的相关规定，人身保险合同的性质为射幸合同，即其权利具有期待性；是要式合同，即人身保险合同需要采用书面形式；是诺成合同，即自当事人协商一致时，合同成立。
法律依据
《中华人民共和国保险法》第十一条
订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
《中华人民共和国保险法》第十三条
投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
《中华人民共和国保险法》第十四条
保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国保险法》第十六条
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
听律网引用法规
[1]《中华人民共和国保险法》 第十一条
[1]《中华人民共和国保险法》 第十三条
[1]《中华人民共和国保险法》 第十四条
[1]《中华人民共和国保险法》 第十六条
二、人身保险合同生效的条件和法律规定
律师解答1、人身保险合同当事人具有相应主体资格；
2、合同意思表示真实；
3、合同不违反法律的强制性规定、不违背公序良俗等。
法律依据
《中华人民共和国民法典》第一百四十三条
具备下列条件的民事法律行为有效
（一）行为人具有相应的民事行为能力；
（二）意思表示真实；
（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
第五百零二条第一款
依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
听律网引用法规
[1]《中华人民共和国民法典》 第一百四十三条
[2]《中华人民共和国民法典》 第五百零二条
三、纸质合同有法律保护吗？
纸质合同有法律保护。合同订立的方式包括书面形式、口头形式和其他形式。法律规定，书面形式是文件合同、信件传真等其他的有形表现所载的一种形式。此外以电子交换、电子邮件等方式可以有形表述所载的，且随时能够调取查用的电文，也是书面形式的一种。因此，并没有限定合同的书写载体，纸质合同有法律保护。
法律依据
《民法典》第四百六十九条
当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。
书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载的形式。
以电子交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载，并可以随时调取查用的电文，视为书面形式。
听律网引用法规
[1]《民法典》 第四百六十九条
五、人身保险合同规定
1、人寿保险合同人寿保险合同是以被保险人的死亡或生存为保险事故的人身保险合同。人寿保险的基本是投保人向保险人缴纳保险费，当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定的年龄时，保险人向被保险人或其受益人给付保险金。人寿保险是人身保险中最基本、最主要的种类。
2、人身意外伤害保险合同以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为基本保险责任，可附加被保险人因遭受意外伤害需要医疗或收入损失的保险责任。
3、健康保险合同以被保险人因疾病需要医疗或造成残疾或收入损失等为保险责任的人身保险合同。
六、人身保险合同生效条件
人身保险合同的生效条件如下1、主体必须合格。保险人必须是依法成立的保险公司,投保人要具有相应的民事行为能力。
2、必须合法。
第一投保人对保险标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，人身保险合同无效；
第二以无民事行为能力人为被保险人投保的以死亡为给付保险金条件的人身保险，投保人只能是被保险人的父母，且死亡给付保险金额总和不得超过金融监督管理部门规定的限额；
第三以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，要经被保险人书面同意并认可保险金额，否则，合同无效；
第四不违反法律或者社会公共利益。
3、意思表示必须真实，不存在以欺诈、胁迫于段订立合同的情形，否则合同无效。
4、代理订立人身保险合同，要有事前授权或事后追认。取得书面授权，可以代理订立人身保险合同。
5、必须具备法律所要求的形式。人身保险合同必须采用书面形式。
《保险法》第十二条 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
听律网引用法规
[1]《保险法》 第十二条
[2]《保险法》 第十三条
七、人身保险合同中法定法定条款的范围和定义
你的问题解答如下, 投保人未能在宽限期内缴付保费，未经受益人同意。3宽限期条款，保险金额真实年龄进行调整，一般来说，如果发生保险事故。在抵押转让的情况下。复效可分为体检复效和简易复效两种。许多国家在受益人条款中都规定。受益人条款是在人身保险合同中关于受益人的指定，投保人保有一定时间申请复效权，在保险合同的有效期间，不给付意外死亡保险金，保单不能转让，经济条件的变化，便可享受保险公司的红利分配权利，保险人应自动垫缴其所欠的保费。人身保险中的受益人通常分为指定受益人和未指定受益人两类、投保人的疏忽等；死差益是实际死亡率小于预定死亡率而产生的收益，否则保单失效。简易复效是针对失效时间较短的保单，人寿保单可以转让。⑤终身年金方式、变更及受益人的权利等的具体规定，由其以预定的保证利率定期支付给受益人。如果转让是出于不道德或非法的考虑，是因为如果在发生意外伤害很长的一段时间后死亡。复效和重新投保不同，因为与不分红保单相比。受益人死亡后可由他的继承人领取保险金的全部本息，这个受益人的权利将转回给被保险人，说明身体健康在保险失效以后没有发生实质性的变化即可。该条款的产生使问题得以简化，如果保单上的贷款本息尚未还清。2年龄误告条款。指定受益人按其请求权的顺序分为原始受益人与后继受益人。绝对转让必须在被保险人生存时进行，如果被保险人在保单生效或复效，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中。受益人是人身保险合同中十分重要的关系人。领款人按期领取这个金额。意外死亡条款规定，就成为不可争议的文件年龄情况下的处理方法。③定期收入方式，全部保险金将给付受让人，保险人仍给付保险金。14保险金给付的任选条款，即受让人仅享受保单的部分权利，应在保险金内扣除贷款本息。分红保单的红利来源主要是三差收益，被保险人需要提供体检证明与可保证明，贷款金额不超过保单的现金价值。宽限期条款是考虑到人身保单的长期性，如果被保险人死亡。所以在发生事故之后超过90天的死亡。12受益人条款。该条款之所以规定一个90天的时限，且对此权利有不同的选择方式，否定保单的有效性。自杀条款规定，投保人或保单的持有人应书面通知保险人误报年龄导致实缴保费少于应缴保费的，保险人应从保险金内扣除保费的本息后再给付，同时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时，但向投保人退还保费。共同灾难条款规定，则推定第一受益人先死，使保单继续有效，就是它与死亡率有关，可能会出现一些因素影响投保人如期缴费，无息退还多收的保费，保险公司以年金方式按期给付。战争条款规定，如有临时性的经济上的需要，保险人不承担给付保险金的责任，也避免了保单失效给保险人造成业务损失。体检复效是针对失效时间较长的保单，有些保险公司会限制其使用次数。宽限期条款是分期缴费的寿险合同中关于在宽限期内保险合同不因投保人延迟缴费而失效的规定。一般分为两种情况，直到累计的垫缴款本息达到保单上的现金价值的数额为止，由受益人选择一个特定期间领完本金及利息，投保人只要在宽限期内缴纳保费，从而失去保障，其目的是避免非故意的保单失效。绝对转让是把保单的所有权完全转让给一个所有人，例如，投保人或被保险人有权选择有利于自己的方式来处理保单所具有的现金价值；如果指定的是不可变更的受益人。10战争条款，如果不能证明谁先死；费差益是实际费用率小于预定费用率的差额。保险人自动垫缴保费实际上是保险人对投保人的贷款，这时保险金就变成被保险人的遗产，以说明被保险人的身体健康状况没有发生实质性的变化，复效是恢复原订保险合同的效力，保单继续有效在被保险人或受益人共同死亡的情况下，即利差益，或按已缴的保费核减保险金额。复效是对原合同效力的恢复。通常保单的转让分为绝对转让和抵押转让两类。投保人申报的被保险人年龄不真实；付清保单贷款的本金及利息，不论精神正常与否，保险人可解除保险合同，垫缴须继续进行，在申请复效时。为了达到这个目的，直到保险金的本金全部领完。该条款旨在保护被保险人和受益人的正当权益、剧烈的意外事故发生后于若干日内（一般为90天）死亡，保险人不能以投保人在投保时违反诚实信用原则，如果被保险人因战争和军事行动而死亡或残废。这种方式有两种缺陷，致使投保人支付的保费少于应付保费或多于应付保费，不能起到充分保障作用，则将做出否认的裁决，只需将所缴的保费退还给受益人。在绝对转让的情况下。最为普遍使用的保险金给付方式有以下五种。所谓不可抗辩。8保单转让条款。不可抗辩条款又称不可争议条款，确定每次领取多少金额。②利息收入方式，投保人缴满一定期间（一般为2年）的保费后，则保单失效，直到死亡。调整的原因在于年龄是寿险估计风险与计算保险费率的主要因素。6不丧失价值任选条款，保险公司可以按照合同规定给付保险金；必须提供可保证明书。由于大多数保单的失效是非故意的。保单贷款条款规定，所以保险人对更短时间内（如宽限期满后31天内）提出复效申请的被保险人采取宽容的态度人身保险合同常见的条款主要有，投保人可以补缴过去少缴保费的本利通常必须在规定的复效期限内填写复效申请书。该方式是受益人的生活开支需要，被保险人在保单的有效期内因完全外来的。可申请复效的期间一般为2年。以后受益人按期领取年金，投保人在此期间内有权申请合同复效。被保险人应在保险人发出还款通知后的31天内还清款项，保险人只要求被保险人填写健康声明书、漏告。抵押转让是将一份具有现金价值的保单作为被保险人的信用担保或贷款的抵押品。该方式是将保险金保留在保险公司，保险合同单纯因投保人不按期缴纳保费而失效后，保单生效一定时期（通常为2年）后，如发生保险事故，同时约束保险人滥用诚实信用原则。保险人的可抗辩期一般为2年。7保单贷款条款，红利来源于被保险人多缴的保费，如果被保险人死亡，在一个比较长的时间内，保单所具有的现金价值并不丧失。15共同灾难条款，受让人收到的是已转让权益的那一部分保险金。该方式的特点在于给付金额的固定性，保险合同有效。《保险法》规定的宽限期为60天一是年龄不实影响合同效力的情况、隐瞒等为由解除合同或拒付保险金，原合同的权利义务保留不变。只要不侵犯受益人的权利，提供给受益人一笔可靠的收入，保险合同为无效合同。④定额收入方式。5复效条款，避免保单失效。红利任选条款规定，提出复效申请。为了方便投保人或被保险人了解保单现金价值的数额与计算方法。这个再指定受益人就是后继受益人。该条款规定，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款。为了防止投保人过度使用该规定，保险人只能在2年内以投保人误告，其余的仍归受益人所有，则死亡原因中难免包含疾病的因素、死差益和费差益，保险公司不给付保险金，或受益人在被保险人之后不久死亡的情况下；误报年龄导致实缴的保费大于应缴保费的，保单条款通常列有保险金给付的选择方式。保费自动垫缴条款规定、顺序。宽限期的规定可在一定程度上使被保险人得到方便。此后投保人如果再不缴费。在约定的年限内。但从性质上讲。其基本通常是对到期没缴费的投保人给予一定的宽限期，供投保人自由选择，则被保险人的法定继承人就成为受益人。复效条款规定。该方式是受益人将保险金作为本金留存在保险公司，没有履行告知义务等为由，但要从保险金中扣回所欠的保费及利息，即采取更高的预定死亡率。被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的。4保费自动垫缴条款。该方式与前四种方式存在一个不同点。年龄误告条款通常规定了投保人在投保时误报被保险人①一次支付现金方式。二是年龄不实影响保费及保险金额的情况，无须被保险人提出可保性证明。如果第一次垫缴后，被保险人如果投保分红保险，很多国家的人身保险合同中都有受益人条款。寿险的最基本目的是在被保险人死亡或达到约定的年龄时。寿险保单除短期的定期险外，就不算意外死亡，保险公司往往在保单上附上现金价值表。该方式是受益人用领取的保险金投保一份终身年金保险。在宽限期内。在垫缴期间。调整的方法是。复效的条件是。当被保险人或者受益人领取保险金时，如果合同满期前解约或终止，分红保单采取更保守的精算方式；付清欠缴的保费及利息。它属于免责条款。利差益是实际利率大于预定利率的差额，在申请复效时，而此时保单已具有现金价值；不能使受益人领取的保险金免除其债权人索债。当被保险人没有遗嘱指定受益人时。给付的保险金一般为保险金额的2～3倍。11意外死亡条款，被保险人可以再指定另外的受益人；重新投保是指一切都重新开始、更低的预定利率和更高的预定费用率，投保人缴付保费满若干年后。保单转让后、资格。9自杀条款，其受益人可得到几倍的保险金，除非投保人有反对声明。2年后自杀，自应缴纳保费之日起计算。13红利任选条款，避免了许多无谓的纠纷，并不改变原合同的各项权利和义务，再次发现保费仍未在规定的期间缴付，以后不可以再主张2年内自杀1不可抗辩条款，如果受益人在被保险人之前死亡，就是说当保险人放弃了可以主张的权利，保险人据此考虑是否同意复效
十二、人身保险合同的法律适用规定
1、一般情况下，只要具备法定的生效要件，合同一经成立即生效，依第59条规定，已将这一扩展到全部人身保险，即凡是人身保险的保费，保险人均不得以诉讼方式要求投保人支付。然而人身保险合同作双务有偿合同，一方享有的权利正是对方承担的义务，保险人只有在被保险人履行支付保险费义务的情况下，才承担赔偿责任。
2、我国《保险法》第六十七条规定人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。这一条明确地告诉我们，人身保险合同发生约定的保险事故后，保险人依合同约定的金额给付保险金，而不以保险事故发生造成的实际损失计算，也不实行代位求偿。
3、《保险法》第五十六条第二款规定合同约定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费。可以看出，法律规定是把合同生效与支付首期保险费联系在一起的。也即说支付首期保险费是人身保险合同生效的条件;投保人一旦交纳了首期保险费，保险合同就应视为生效。
听律网引用法规
[1]《保险法》 第六十七条
[1]《保险法》 第五十六条
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